Perusahaan Asuransi di Indonesia

Daftar Perusahaan Asuransi di Indonesia dan Jenis-jenisnya

Ada banyak perusahaan asuransi di Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Namun sayangnya, hanya sekitar 1,7 persen penduduk yang tercover asuransi.

Sebelum hadir di Indonesia, asuransi sudah hadir di sejumlah negara. Namun, di Indonesia sendiri, asuransi masih belum menjadi kebutuhan primer karena masyarakat belum begitu sadar akan pentingnya berasuransi.

Sedangkan di luar negeri atau di negara maju, asuransi sebenarnya sudah menjadi salah satu kebutuhan penting warganya. Mereka menyadari bahwa asuransi adalah kunci untuk menghindari segala macam kerugian finansial di masa depan.

Apa itu Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi adalah lembaga keuangan yang menyediakan berbagai produk asuransi yang memberikan perlindungan finansial bagi individu dan perusahaan dan menerima pengembalian dari pembayaran premi.

Dalam transaksi dengan nasabahnya, perusahaan asuransi bertindak sebagai penanggung sedangkan nasabah asuransi disebut sebagai tertanggung.

Tertanggung membayar premi asuransi untuk mendapatkan manfaat asuransi atau ganti rugi jika risiko yang dipertanggungkan terjadi. Sedangkan perusahaan asuransi wajib membayar manfaat asuransi sesuai dengan perjanjian.

Jenis-Jenis Perusahaan Asuransi di Indonesia

Daftar Perusahaan Asuransi di Indonesia dan Jenis-jenisnya

Perusahaan asuransi terbagi menjadi beberapa jenis tergantung dari area risiko yang diasuransikan. Berikut beberapa jenis perusahaan asuransi yang perlu kamu ketahui.

  1. Perusahaan Asuransi Jiwa

Perusahaan asuransi jiwa adalah perusahaan yang memberikan jasa dalam mengatasi risiko yang berkaitan dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan. Perusahaan asuransi wajib memperoleh izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jenis perusahaan Asuransi ini menyediakan jasa manajemen risiko yang memberikan pembayaran kepada pemegang polis atau ahli waris yang berhak dalam hal tertanggung meninggal dunia atau tetap hidup.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), hingga Triwulan I 2022 terdapat 53 perusahaan asuransi jiwa yang beroperasi di Indonesia. Nama-nama besar perusahaan asuransi tersebut antara lain PT Asuransi Allianz Life Indonesia, Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912, PT Axa Life Indonesia, dan sebagainya.

Jenis perusahaan ini memberikan layanan berupa produk asuransi jiwa, baik itu asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa endowmen hingga asuransi jiwa unit link. Perusahaan asuransi jenis ini juga tidak hanya memberikan layanan perlindungan jiwa, tetapi juga terdapat produk asuransi kesehatan berupa hospital cash plan dan hospital benefit.

  1. Perusahaan Asuransi Umum

Perusahaan asuransi umum memberikan jasa perlindungan risiko terhadap kerugian ekonomi yang terjadi akibat kerusakan atau kehilangan harta benda. Jadi, asuransi umum memberikan perlindungan atas aset yang kamu anggap penting.

Misalnya, kamu seorang penyanyi profesional dan bergantung pada penghasilan kamu sebagai penyanyi, maka suara kamu adalah aset berharga kamu. Kamu bisa mengasuransikan suara kamu dengan membeli asuransi umum.

Contoh produk asuransi yang termasuk asuransi umum antara lain asuransi perjalanan, asuransi harta benda, asuransi rumah, asuransi kendaraan bermotor, asuransi kecelakaan, dan lain sebagainya. Berdasarkan data OJK, jumlah perusahaan asuransi umum yang terdaftar saat ini mencapai 74 perusahaan.

Artikel Populer  Pengertian Polis Asuransi Adalah? Berikut Fungsi, Jenis dan Contohnya

Beberapa nama perusahaan asuransi umum antara lain PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, PT Asuransi Jasaraharja Putera, PT Asuransi Adira Dinamika, dan sebagainya.

  1. Perusahaan Reasuransi

Jneis perusahaan yang selanjutnya adalah perusahaan yang memberikan jasa reasuransi terhadap risiko yang dihadapi oleh Perusahaan Asuransi Kerugian dan atau Perusahaan Asuransi Jiwa. Perusahaan asuransi wajib mendapatkan izin usaha dari OJK.

Perusahaan reasuransi membantu perusahaan asuransi dalam hal meningkatkan kemampuan untuk menerima risiko tertentu oleh perusahaan asuransi, menyebarkan risiko yang ditanggung, menstabilkan keuntungan perusahaan, meminimalkan cadangan teknis yang diperlukan, mengembangkan kegiatan perusahaan dan meningkatkan prinsip profesionalisme dan daya saing perusahaan.

Berdasarkan data OJK, di Indonesia sejauh ini ada enam perusahaan reasuransi. nama-nama perusahaan asuransi umum antara lain PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero), PT Reasuransi Internasional Indonesia, dan lain-lain.

  1. Perusahaan Asuransi Wajib

Merupakan perusahaan asuransi yang menyediakan produk asuransi wajib. Perusahaan asuransi wajib umumnya berbentuk BUMN. Sejauh ini, menurut OJK, ada tiga perusahaan asuransi wajib yang beroperasi di Indonesia, yakni PT ASABRI (Persero), PT Jasa Raharja (Persero) dan PT TASPEN (Persero).

  1. Perusahaan Asuransi Sosial

Asuransi sosial adalah asuransi yang memberikan jaminan sosial bagi masyarakat yang didirikan oleh pemerintah berdasarkan peraturan yang mengatur hubungan antara penanggung dengan masyarakat. Tujuan dari asuransi sosial adalah untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat, khususnya pegawai dan pensiunan.

Perusahaan asuransi sosial menjalankan jasa asuransi dalam menyediakan sistem jaminan sosial atau kerangka jaminan sosial. Di Indonesia saat ini, perusahaan yang melayani asuransi sosial antara lain BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.

Tips Sebelum Memilih Perusahaan Asuransi

Daftar Perusahaan Asuransi di Indonesia dan Jenis-jenisnya

Banyaknya perusahaan asuransi di Indonesia tentunya membuat kamu kesulitan untuk memilih mana yang terbaik. Menawarkan manfaat yang hampir sama pada setiap perusahaan asuransi menjadikan pemilihan perusahaan asuransi itu sendiri merupakan suatu hal yang membutuhkan berbagai macam pertimbangan.

Namun, tidak perlu khawatir dan ragu karena EnkaMedia.com akan memberikan beberapa tips yang bisa kamu praktikkan sebelum memilih perusahaan asuransi.

  1. Premi Terjangkau

Ada banyak jenis premi di setiap perusahaan asuransi. Oleh karena itu, pilihlah perusahaan asuransi yang menawarkan premi dengan harga murah dan terjangkau. Kamu bisa membandingkan dua hingga tiga perusahaan asuransi sekaligus sebelum membeli premi. Lihat perusahaan mana yang memberikan premi paling banyak dengan harga yang sesuai dengan keadaan kamu.

  1. Terdaftar di OJK

Sebelum membeli premi, pastikan terlebih dahulu perusahaan asuransi tersebut terdaftar dan telah mendapat izin dari OJK. Selain itu, pastikan juga bahwa penawaran premium dilakukan oleh sales atau konsultan berlisensi. Kamu juga harus mempelajari segala macam ketentuan pada polis asuransi dan secara aktif menanyakan jika ada hal-hal yang membingungkan pada polis asuransi tersebut.

  1. Memiliki RBC di atas 120%

Perusahaan asuransi dinyatakan baik dan memiliki keuangan yang sehat apabila Risk Based Capital (RBC) atau rasio solvabilitasnya di atas 100% atau tepat 120%. Semakin besar RBC, semakin sehat kondisi keuangannya.

Penting bagi kamu untuk mengetahui hal ini. Baru setelah itu kamu akan mengetahui apakah perusahaan asuransi bisa memenuhi janji pembayaran saat kamu memproses klaim.

  1. Perusahaan Memiliki Reputasi yang Baik

Hal terakhir yang harus kamu pastikan sebelum membeli premi asuransi adalah keberadaan perusahaan asuransi. Semakin lama perusahaan asuransi berdiri, semakin banyak pengalaman yang dimilikinya. Dengan demikian, kamu akan bisa dengan mudah melacak atau menemukan rekam jejak perusahaan asuransi tersebut.

Artikel Populer  Pengertian Asuransi Menurut Para Ahli Lengkap dengan Unsur-unsurnya

Selain sudah lama berdiri, penting bagi kamu untuk membeli premi dari perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik. Dalam hal ini, kamu bisa mendapatkan citra perusahaan asuransi melalui media massa atau kamu juga bisa bertanya kepada teman atau saudara yang telah membeli premi dari perusahaan asuransi tersebut.

Daftar Perusahaan Asuransi di Indonesia

Daftar Perusahaan Asuransi di Indonesia dan Jenis-jenisnya

Jumlah perusahaan asuransi di Indonesia cukup banyak dan pemerintah telah merilis daftar perusahaan yang terdaftar di OJK. Berikut ini adalah daftar asuransi yang terdaftar di OJK (Otoritas Jasa Keuangan) yang bisa kamu pertimbangkan ketika mencari asuransi terbaik dengan premi termurah.

  1. Allianz Indonesia

Allianz Indonesia adalah bagian dari perusahaan asuransi Allianz Insurance yang berbasis di Munich, Jerman. Allianz Indonesia adalah salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia. Keberadaan Allianz Indonesia dimulai pada tahun 1981 ketika induk perusahaan, Allianz, memutuskan untuk membuka kantor perwakilan di Indonesia.

Selama 3 dekade di tanah air, Allianz Indonesia telah memiliki lebih dari 1.400 karyawan dan juga 20.000 tenaga penjualan yang didukung oleh berbagai mitra perbankan untuk melayani lebih dari 7 juta orang tertanggung. Layanan asuransi yang diberikan oleh Allianz Indonesia meliputi asuransi jiwa, kesehatan, pensiun dan syariah.

  1. Indolife

Asuransi Indolife telah dikenal sejak tahun 1991 dengan produk utamanya adalah asuransi jiwa dan dana pensiun. Di bawah naungan Salim Group, Indolife berkomitmen untuk memberikan pelayanan terbaik bagi seluruh pelanggannya.

Sedikit informasi, Salim Group merupakan perusahaan konglomerat asal Indonesia yang didirikan oleh Sudono Salim. Selain membawahi Indolife, Grup Salim juga membawahi perusahaan besar lainnya, salah satunya Indofood.

  1. FWD Life Indonesia

PT FWD Life Indonesia atau FWD Life adalah perusahaan asuransi di Indonesia dan merupakan bagian dari FWD Group. FWD Life menawarkan berbagai macam produk asuransi seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi investasi.

Selain di Indonesia, FWD Group juga memiliki jaringan bisnis di banyak negara Asia lainnya seperti Hong Kong, Makau, Thailand, Vietnam, Filipina, Singapura, dan Jepang. Produk asuransi yang ditawarkan di negara-negara tersebut hampir sama dengan produk asuransi di Indonesia.

FWD Life Indonesia cukup mewaspadai teknologi saat ini sehingga membidik pasar dengan kalangan anak muda yang belum melek teknologi. Jika kamu adalah generasi yang melek digital dan familiar dengan teknologi terkini, maka FWD Life Indonesia bisa menjadi pilihan perusahaan asuransi untuk kamu.

  1. Reliance Indonesia

Dulu, jarang sekali perusahaan asuransi memberikan perlindungan terhadap kendaraan khususnya mobil. Selain tidak menyadari pentingnya asuransi kendaraan, produk mereka masih terbatas.

Melihat peluang tersebut, asuransi Reliance Indonesia yang berdiri sejak tahun 2002 segera mengeluarkan produk asuransi kendaraan bermotor dan berbagai produk asuransi umum lainnya.

Hingga saat ini, PT. Asuransi Reliance Indonesia telah memiliki lebih dari 500 ribu nasabah dengan 4 kantor cabang dan 8 kantor perwakilan di seluruh Indonesia.

  1. AXA Mandiri

AXA Mandiri merupakan salah satu perusahaan asuransi tertua di Indonesia. Didirikan pada tahun 1991, AXA Mandiri hadir untuk menyadarkan masyarakat Indonesia akan pentingnya berasuransi.

Artikel Populer  Asuransi Perjalanan Domestik Indonesia Terbaik, Liburan Jadi Nyaman!

AXA Mandiri merupakan perusahaan asuransi gabungan antara AXA Group dengan salah satu bank milik negara yaitu PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Ada beberapa jenis layanan yang diberikan oleh AXA Mandiri, yaitu asuransi jiwa, asuransi umum, dan manajemen aset. Rekam jejak atau reputasi yang baik dan umur perusahaan yang panjang bisa menjadi pertimbangan kamu untuk membeli premi asuransi di AXA Mandiri.

  1. Sequis Life

PT Asuransi Jiwa Sequis Life merupakan salah satu perusahaan asuransi terpercaya di Indonesia yang telah terdaftar di OJK. Perusahaan yang berdiri 37 tahun lalu ini memiliki rangkaian produk yang cukup lengkap, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, hingga asuransi karyawan.

Dalam memasarkan seluruh produknya, Sequis didukung oleh 7 customer service yang tersebar di beberapa kota besar di Indonesia, antara lain Bandung, Semarang, Surabaya, dan Medan. Selain itu, Sequis juga memiliki sekitar 70 kantor pemasaran yang tersebar di 28 kota di Indonesia.

  1. Prudential Indonesia

Salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia adalah Prudential Indonesia. Didirikan pada tahun 1995, Prudential Indonesia telah banyak berkontribusi dalam perkembangan bisnis asuransi di Indonesia.

Bergerak di bidang asuransi jiwa joint-venture sejak didirikan, Prudential Indonesia secara bertahap menjadi pemimpin pasar untuk kategori produk asuransi terkait investasi atau unit link sejak tahun 1999.

Jumlah nasabah di Indonesia sejauh ini tercatat lebih dari 2,3 juta orang. Sementara jumlah dana yang dikelola Prudential Indonesia dari nasabah mencapai lebih dari Rp70 triliun.

  1. Sinar Mas

Didirikan pada tahun 1985, Asuransi Sinar Mas (ASM) merupakan salah satu perusahaan asuransi terkemuka yang memberikan perlindungan bagi nasabahnya dari berbagai risiko kerugian.

Selain asuransi kesehatan, ASM juga menawarkan berbagai pilihan produk asuransi kerugian lainnya, seperti properti, transportasi, dan perlindungan kredit UKM. Dalam memasarkan produknya, ASM dibantu oleh 33 kantor cabang dan 71 kantor pemasaran yang tersebar di seluruh Indonesia.

  1. AIA Financial

Perusahaan asuransi terkemuka berikutnya di Indonesia adalah AIA Financial yang merupakan anak perusahaan dari AIA Group. AIA Financial merupakan salah satu dari sekian banyak perusahaan asuransi yang telah terdaftar di OJK.

AIA Financial terkenal karena menawarkan berbagai macam produk asuransi. Produk-produk tersebut antara lain asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi yang berkaitan dengan investasi, program kesejahteraan karyawan, program pesangon, dan program dana pensiun atau DPLK.

  1. BNI Life

Perusahaan asuransi yang berdiri sejak tahun 1997 ini merupakan anak perusahaan dari PT. Bank Negara Indonesia (Persero). BNI Life Insurance (BNI Life) sendiri merupakan perusahaan joint venture antara PT. Bank Negara Indonesia dengan Sumitomo Life Insurance Company.

BNI Life merupakan salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia. Terbukti di masa-masa sulit di tahun 2015, BNI Life masih mampu masuk dalam jajaran 5 perusahaan asuransi jiwa dengan premi bisnis baru.

Demikian pembahasan mengenai perusahaan asuransi di Indonesia. Dengan mengetahui jenis-jenis perusahaan asuransi dan contoh perusahaan asuransi, semoga kamu bisa memiliki referensi yang lebih luas ketika ingin memilih produk asuransi.