Pengertian Asuransi Konvensional

Pengertian Asuransi Konvensional Adalah? Begini Prinsip dan Cara Kerjanya

Pengertian asuransi konvensional adalah salah satu jenis asuransi di Indonesia. Perlu dicatat bahwa saat ini asuransi telah menjadi kebutuhan manusia. Pasalnya, produk keuangan yang satu ini berguna untuk melindungi diri kamu dan keluarga dari segala risiko keuangan yang bisa terjadi kapan saja.

Di Indonesia ada dua jenis asuransi, yaitu asuransi konvensional dan asuransi syariah. Pada kesempatan kali ini EnkaMedia.com akan mengulas tentang asuransi konvensional. Penasaran? Yuk simak penjelasan lengkapnya di bawah ini.

Pengertian Asuransi Konvensional

Pengertian asuransi konvensional adalah produk asuransi yang mengedepankan konsep dasar jual beli risiko (transfer risk). Artinya, dalam konsep asuransi konvensional, premi yang dibayarkan nasabah bertujuan untuk mengalihkan risiko kerugian kepada perusahaan asuransi.

Nantinya, ketika risiko tertentu terjadi, nasabah bisa mengajukan klaim atau ganti rugi kepada pihak penanggung sesuai kesepakatan dalam polis.

Ketika kamu bergabung sebagai nasabah perusahaan asuransi, tentunya risiko kerugian finansial untuk kejadian tertentu akan ditanggung oleh perusahaan asuransi tersebut. Jadi, kamu akan merasa lebih aman secara finansial saat memiliki polis.

Sedangkan pengertian asuransi itu sendiri adalah suatu perjanjian antara tertanggung selaku pemegang polis dengan perusahaan asuransi (penanggung). Adanya perjanjian ini nantinya akan menjadi dasar bagi tertanggung untuk diharuskan membayar premi kepada perusahaan.

Prinsip Asuransi Konvensional

Pengertian Asuransi Konvensional Adalah? Begini Prinsip dan Cara Kerjanya

Jika kita melihat definisinya, kita bisa mengetahui bahwa pengertian asuransi konvensional adalah asuransi dengan prinsip pemindahan risiko. Pada bagian ini, kita akan mempelajari lebih lanjut tentang prinsip kerja dari jenis asuransi ini.

Prinsip kerja asuransi konvensional adalah tertanggung harus membayar premi kepada perusahaan asuransi. Jika tertanggung mengalami risiko kerugian finansial di kemudian hari, maka tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan (UP) atau manfaat asuransi. UP atau manfaat asuransi disediakan oleh perusahaan asuransi.

Artikel Populer  Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia All Risk dan TLO

Perlu dipahami bahwa dalam asuransi ini, tertanggung harus membayar premi sampai perjanjian polis berakhir. Jika tertanggung tidak mengajukan klaim asuransi sampai masa polis berakhir, maka perusahaan asuransi memperoleh keuntungan. Kondisi ini dikenal sebagai surplus underwiting.

Sedangkan jika tertanggung melakukan klaim dalam jumlah besar dalam waktu dekat, perusahaan akan merugi. Hal ini bisa terjadi karena perusahaan harus mengambil banyak dana dari peserta lain untuk menutupi klaim yang besar. Kondisi ini disebut defisit underwriting.

Dari penjelasan di atas bisa kita simpulkan bahwa dalam asuransi konvensional tidak ada kepastian dana. Inilah yang membedakan asuransi konvensional dengan asuransi syariah.

Tidak hanya itu, pengelolaan dana asuransi konvensional tidak lepas dari bunga. Pasalnya, dana yang terkumpul akan dikelola oleh perusahaan asuransi menjadi deposito dan obligasi. Kedua instrumen keuangan tersebut memiliki bunga.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Konvensional

Pengertian Asuransi Konvensional Adalah? Begini Prinsip dan Cara Kerjanya

Setiap produk asuransi tentunya memiliki kelebihan dan kekurangan. Ini termasuk asuransi konvensional. Berikut kelebihan dan kekurangan yang perlu kamu pertimbangkan.

Kelebihan Asuransi Konvensional

Berikut kelebihan asuransi konvensional yang bisa kamu pertimbangkan sebelum memilihnya:

  1. Mengutamakan praktik jual beli

Pada prinsipnya asuransi non syariah mengedepankan praktik jual beli. Artinya segala risiko kerugian yang terjadi akan ditanggung sepenuhnya oleh perusahaan asuransi. Baik itu untuk pribadi, kesehatan, keluarga, jiwa, hingga harta benda yang diasuransikan.

  1. Lebih banyak pilihan untuk mengelola dana

Keuntungan dari asuransi non-syariah adalah lebih banyak pilihan untuk mengelola dana. Sehingga nasabah juga bisa mendapatkan keuntungan yang maksimal. Namun pada prinsipnya pengelolaan dana tersebut tetap harus mendapat persetujuan dari pemegang polis.

  1. Asuransi bonus tambahan tanpa klaim

Hal lain yang akan kamu temukan jika kamu bukan asuransi syariah adalah bonus tanpa klaim. Bonus tanpa klaim ini bisa diartikan sebagai pemberian ganti rugi kepada tertanggung yang tidak mengajukan klaim hingga masa polis berakhir.

Kekurangan Perusahaan Asuransi Konvensional

Selanjutnya, kekurangan dari perusahaan asuransi konvensional adalah sebagai berikut:

  1. Sistem dana hangus

Kelemahan dari sistem asuransi konvensional adalah dana hangus. Artinya, ketika kamu tidak bisa membayar premi asuransi, manfaat pertanggungan akan berhenti. Sehingga premi yang kamu bayarkan sebelumnya menjadi hak perusahaan asuransi.

  1. Tidak diawasi oleh DPS (Dewan Pengawas Syariah)

Kekurangan lainnya adalah tidak adanya pengawasan dari DPS. Artinya bagi kamu yang ingin membeli asuransi jenis konvensional, mungkin produknya tidak dikelola dengan sistem syariah Islam. Atau dengan kata lain bisa disebut riba.

Artikel Populer  Pengertian Polis Asuransi Adalah? Berikut Fungsi, Jenis dan Contohnya

Perbedaan Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional

Pengertian Asuransi Konvensional Adalah? Begini Prinsip dan Cara Kerjanya

Selain asuransi konvensional, jenis asuransi lain yang bisa ditemui adalah asuransi syariah. Jadi, apa perbedaan antara keduanya?

Sebagai gambaran sebelum memutuskan jenis asuransi yang akan dipilih, perbedaan antara asuransi syariah dan konvensional antara lain:

  1. Dana Hangus

Dalam asuransi syariah tidak ada sistem dana hangus tetapi dana tetap bisa diambil meski ada porsi kecil yang harus dikeluarkan, dibersihkan sebagai dana tabarru. Sedangkan dana konvensional akan hangus jika polis tidak diklaim oleh pemiliknya.

  1. Asuransi Tertanggung

Dalam asuransi syariah, seluruh keluarga peserta asuransi bisa didaftarkan pada asuransi kesehatan. Nasabah juga bisa melakukan klaim ganda dengan asuransi lain. Sedangkan tertanggung pada produk asuransi konvensional hanya satu orang.

  1. Bagi Hasil

Keuntungan dari investasi yang dikelola oleh perusahaan asuransi tentunya akan dibagikan kepada seluruh nasabah di asuransi syariah.

Sedangkan untuk produk konvensional, dana premi telah menjadi milik perusahaan sekaligus sebagai keuntungan investasi. Selain itu, asuransi syariah tidak mengenal dana hangus seperti yang kamu temukan di konvensional.

  1. Akad Perjanjian

Perbedaan antara asuransi syariah dan konvensional bisa dilihat pada akadnya. Kontrak dalam asuransi konvensional berarti kesepakatan antara dua pihak untuk mengalihkan risiko dari satu pihak ke pihak lain.

Sedangkan akad dalam asuransi syariah adalah membantu. Sama seperti arisan, semua nasabah mengumpulkan uang untuk dikelola oleh perusahaan asuransi. Dana tersebut kemudian bisa digunakan untuk membantu salah satu nasabah yang terkena musibah.

  1. Surplus Underwriting

Perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional lainnya juga bisa dilihat dari surplus underwriting.

Surplus underwriting adalah jumlah dana yang akan diberikan kepada nasabah apabila terjadi kelebihan dana sosial setelah dikurangi klaim, ganti rugi, hutang dan lain-lain.

Dalam skema asuransi syariah, dana akan diberikan kepada nasabah secara pro-rata. Sedangkan untuk konvensional tidak ada pengembalian keuntungan atau surplus underwriting.

  1. Wakaf dan Zakat

Berbeda dengan produk konvensional, asuransi syariah mengenal konsep wakaf dan zakat. Wakaf adalah pemberian harga benda kepada penerima wakaf atau nazhir.

Dalam asuransi syariah, peserta asuransi bisa mewakafkan manfaat asuransinya, yaitu berupa santunan kematian.

Sedangkan zakat adalah nominal tertentu yang wajib diberikan oleh umat Islam kepada yang berhak, yaitu fakir miskin. Asuransi syariah juga mengakomodir zakat dengan mengambilnya dari keuntungan perusahaan.

  1. Kepemilikan Dana

Uang peserta yang terkumpul bukan milik perusahaan asuransi, melainkan milik seluruh nasabah. Untuk mengelola dana tersebut, perusahaan asuransi harus terlebih dahulu mendapatkan izin nasabah.

  1. Manajemen Risiko

Ketika kamu diminta untuk menjelaskan perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional, hal umum yang pasti bisa dengan mudah disebutkan adalah dalam hal manajemen risiko.

Artikel Populer  Asuransi Perjalanan Internasional, Pengertian dan Manfaatnya

Prinsip asuransi syariah adalah membantu atau membagi risiko. Sedangkan konsep asuransi konvensional adalah transfer risiko.

  1. Dalam Asuransi Syariah tidak ada Praktek Jual Beli melainkan Ghibah

Ini adalah perbedaan mencolok antara produk konvensional dan unit syariah. Prinsip yang digunakan dalam asuransi konvensional adalah prinsip perjanjian jual beli. Jadi, nasabah membayar premi untuk menyerahkan risiko kepada perusahaan asuransi.

Dalam asuransi syariah, prinsip yang digunakan adalah dana hibah. Sejak awal, nasabah sudah memahami bahwa premi yang disetorkan untuk membantu nasabah lainnya. Dengan demikian, prinsip asuransi syariah adalah pembagian risiko, bukan transfer risiko.

  1. Pengawasan Dana

Pengelolaan dana masyarakat dalam asuransi syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertanggung jawab kepada Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Sementara itu, tidak ada pengawas khusus untuk kegiatan perusahaan konvensional. Namun, perusahaan asuransi tetap harus terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai perusahaan penghimpun dana masyarakat.

  1. Pengelolaan Dana

Pengelolaan dana pada instrumen investasi dengan unsur riba merupakan salah satu kendala bagi asuransi non syariah. Oleh karena itu, dalam asuransi syariah, dana nasabah akan dikelola dalam instrumen investasi bebas riba.

  1. Asuransi Konvensional menawarkan lebih banyak pilihan

Asuransi non syariah tentunya memiliki lebih banyak pilihan, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, unit link, asuransi pendidikan, asuransi kredit, hingga asuransi unit link dan asuransi wakaf.

Perusahaan asuransi juga bisa mengelola dana dari premi asuransi kamu ke sektor yang lebih luas tanpa harus memperhatikan riba.

Itulah penjelasan singkat mengenai pengertian asuransi konvensional lengkap dengan prinsip kerjanya. Ada baiknya untuk memahami dan mempelajari konsep dasar ini terlebih dahulu sebelum membeli produk asuransi.

Hal ini agar kita tidak salah dalam memilih produk perlindungan diri dan keluarga. Dengan memahami konsep dasar asuransi, kita juga akan lebih mudah dalam memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan kita.