Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia All Risk dan TLO

Agar kamu tetap merasa nyaman saat berkendara, sebaiknya gunakan asuransi yang tepat. Asuransi mobil membantu kamu meminimalkan pengeluaran ketika sesuatu terjadi pada mobil kamu, misalnya rusak atau hancur saat terjadi tabrakan. Rekomendasi asuransi mobil terbaik adalah sebagai berikut.

Pada dasarnya, asuransi mobil merupakan produk asuransi yang memberikan perlindungan yang mencakup segala jenis risiko kerusakan, baik kerusakan ringan, kerusakan berat maupun kerugian total akibat pencurian.

Apa itu Asuransi Mobil?

Asuransi mobil adalah layanan perlindungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pelanggan atas kendaraan yang kamu miliki.

Perlindungan ini bisa untuk mobil pribadi atau mobil perusahaan. Manfaat dasar dari asuransi mobil adalah untuk melindungi kendaraan bermotor kamu dari risiko kecelakaan, kerusakan, dan kerugian.

Secara umum, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa dipilih untuk melindungi kendaraan kamu dari risiko kerusakan. Yang pertama adalah All Risk atau sering disebut dengan asuransi komprehensif, sedangkan yang kedua adalah asuransi asuransi Total Loss Only (TLO). Semua perusahaan asuransi akan memberikan dua pilihan ini yang bisa dibeli sesuai kebutuhan pemilik kendaraan.

All Risk

Asuransi mobil all risk adalah asuransi yang memberikan perlindungan dan pembiayaan penuh pada saat mengalami kerusakan besar atau kecil. Tidak hanya itu, asuransi mobil all risk juga memberikan perlindungan saat mobil hilang dalam kondisi tertentu. Biaya premi asuransi all risk lebih besar dari TLO karena manfaat dan perlindungannya lebih besar.

TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil total loss only adalah asuransi yang memberikan perlindungan pada saat kendaraan hilang karena pencurian atau terjadi kerusakan dengan nilai perbaikan sama dengan atau lebih dari 75% dari harga kendaraan pada saat terjadi kerusakan. Jika kerusakan kurang dari 75% dari total harga kendaraan sebelum kerusakan terjadi, klaim asuransi akan ditolak.

Daftar Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Apa saja pilihan yang tersedia untuk memilih asuransi mobil yang baik sebagai perlindungan terbaik untuk kendaraan kamu? Nah, bagi kamu yang sedang mencari asuransi mobil terbaik di Indonesia, berikut daftar yang telah disusun EnkaMedia.com untuk kamu pilih.

1. AXA Auto Insurance

Produk asuransi mobil terbaik dari AXA Auto Insurance adalah Smartdrive. Produk asuransi ini memberikan perlindungan terhadap kehilangan mobil dan kerugian total pada saat mobil mengalami kecelakaan atau dicuri oleh pengemudi pribadi. Selain itu, pelanggan juga akan mendapatkan tanggung jawab hukum dari pihak ketiga serta keuntungan lain yang diperoleh sesuai dengan produk yang dipilih.

Beberapa layanan produk Smartdrive dari asuransi mobil AXA Mandiri antara lain biaya taksi, biaya derek, kecelakaan, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan kebebasan memilih bengkel resmi. Semua jenis kendaraan pribadi bisa diasuransikan melalui AXA, dengan batasan usia mobil 10 tahun untuk produk komprehensif dan 15 tahun untuk produk TLO.

2. ACA Otomate Insurance

Perusahaan ini merupakan mitra bisnis BCA Finance yang memiliki produk asuransi kendaraan dalam memberikan jaminan dasar dan jaminan perluasan secara bersamaan.

Untuk jaminan dasar, asuransi ini menawarkan pertanggungan komprehensif (gabungan) dan kerugian total (TLO) yang memberikan pertanggungan atas kerusakan dengan skala yang sama atau lebih berat dari 75 persen.

Sedangkan untuk jaminan perluasan, ACA Auto Insurance bersedia menanggung kerugian akibat bencana yang dialami peserta asuransi. Contohnya seperti kendaraan yang rusak karena kebakaran, banjir, tanah longsor dan lain sebagainya.

3. Adira Autocillin Insurance

Adira Autocilin Insurance adalah asuransi mobil yang dikelola oleh PT Zurich Insurance Indonesia Tbk (Zurich Insurance). Asuransi ini menawarkan keunggulan layanan 24 jam bagi nasabah yang membutuhkan.

Untuk mendapatkan layanan ini, kamu bisa membayar premi sebesar Rp 71 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp 281 ribu per bulan untuk layanan asuransi All Risk.

4. ABDA Auto Insurance

Asuransi mobil ini memberikan jaminan utama berupa perlindungan all risk dan total loss saja dengan ulasan yang menarik. Dengan membeli asuransi utama, kamu akan mendapatkan layanan Road Assistance 24 jam penuh berupa mobil derek, pengiriman bahan bakar, tukang kunci, booster aki, dan ban kempes.

Asuransi ini memberikan kebebasan kepada nasabah untuk memilih bengkel resmi yang paling dekat dengan tempat tinggalnya. Untuk bisa membeli produk asuransi ini, kamu hanya perlu mengisi data diri kamu di halaman web ABDA Auto Insurance. Kemudian perusahaan asuransi akan menghubungi kamu setelahnya untuk melakukan proses pembelian asuransi selanjutnya.

5. Allianz Auto Insurance

Asuransi Mobil Allianz berada di bawah naungan Allianz Group yang telah terbukti selalu memberikan pelayanan terbaik. Asuransi ini menawarkan dua jenis polis, TLO dan All Risk. Premi polis asuransi TLO mulai dari Rp 38 ribu per bulan dan Rp 242 ribu per bulan untuk asuransi All Risk.

Ada juga manfaat tambahan dari asuransi mobil Allianz berupa perlindungan 24 jam dari kecelakaan diri (meninggal dunia atau cacat total) dengan nilai pertanggungan sebesar Rp 100 juta dari Allianz Auto Insurance yang berlaku di seluruh dunia.

6. Garda Oto Auto Insurance

Asuransi mobil terbaik yang merupakan anak perusahaan Astra Buana menawarkan klaim asuransi dari empat jalur. Keempat channel tersebut terdiri dari Garda Mobile Autocare via aplikasi, Garda Access 24 jam via telepon, klaim online via website dan Strategic Service Unit di berbagai pusat perbelanjaan.

Garda Oto Auto Insurance memberikan layanan asuransi dengan jenis asuransi mobil all risk hingga TLO terbaik tahun 2021, dengan tambahan fitur tanggung jawab pihak ketiga, serta perluasan huru hara dan bencana alam.

7. Tugu Insurance

Tugu Insurance atau dikenal juga dengan Tugu Pratama Indonesia adalah asuransi dengan premi yang sangat terjangkau. Premi polis asuransi Total Loss Only (TLO) mulai dari Rp 35 ribu per bulan, sedangkan untuk polis asuransi All Risk mulai dari Rp 175 ribu per bulan.

Kamu tidak perlu khawatir dengan kemudahan akses bengkel, karena Tugu Insurance memiliki 307 bengkel mitra yang tersebar di seluruh Indonesia. Bahkan, tidak hanya asuransi mobil, Tugu Pratama Indonesia juga memiliki produk asuransi sepeda motor dan asuransi kesehatan.

8. JP-ASTOR Auto Insurance

Asuransi selanjutnya adalah JP-ASTOR dari PT. Asuransi Jasaraharja yang berdiri sejak 1993 dan menawarkan dua jenis pertanggungan dasar, yaitu TLO (Total Loss Only) dan kerugian gabungan (komprehensif/all risk).

Meskipun hanya dua jenis pertanggungan dasar yang ditawarkan, kamu bisa meminta pertanggungan tambahan untuk mendapatkan manfaat pertanggungan yang diperluas seperti fitur kewajiban pihak ketiga.

9. MAG Insurance

Salah satu produk asuransi kendaraan terbaik yang bisa kamu pilih dari MAG adalah MAGNA Mobil. Produk asuransi MAGNA mencakup perlindungan atas berbagai kerugian yang tidak diinginkan, seperti tabrakan atau kehilangan kendaraan.

Manfaat perlindungan produk ini juga bisa diperluas untuk menutupi kerugian akibat kerusuhan, banjir, tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga, kecelakaan pada pengemudi atau penumpang, hingga nilai kendaraan atau perlengkapannya termasuk AC dan sistem audio.

10. Sinar Mas Insurance

Rekomendasi asuransi mobil terbaik dan termurah yang terakhir jatuh pada Sinar Mas atau yang juga disebut asuransi mobil Sinarmas dengan produk andalannya Simasnet. Dengan memiliki asuransi Simasnet, kamu bisa melakukan klaim langsung ke bengkel resmi jika terjadi kerusakan pada kendaraan.

Asuransi ini menyediakan layanan asuransi online yang memberikan pertanggungan untuk produk asuransi gabungan (All Risk) hingga usia 10 tahun. Sedangkan jaminan Total Loss Only (TLO) memberikan jaminan hingga usia mobil 20 tahun.

Tips Memilih Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik

Dengan banyaknya perusahaan asuransi mobil, kamu tidak perlu bingung untuk memilih salah satunya. Pertama-tama, ketahui kebutuhan kamu dan pilih yang sesuai dengan kebutuhan tersebut. Selain itu, ada tips lain yang bisa kamu pertimbangkan, yaitu:

1. Perhatikan Kredibilitas Perusahaan Asuransi

Kredibilitas perusahaan merupakan hal yang paling penting untuk kamu pertimbangkan dalam memilih asuransi kendaraan. Harus diperhatikan apakah perusahaan tersebut memiliki reputasi dan sejarah yang baik atau tidak. Mengukur kredibilitas sebuah perusahaan asuransi bisa dilihat dengan membaca review atau bertanya kepada orang terdekat yang pernah membeli asuransi tersebut.

2. Bandingkan Besaran Premi yang Kamu Tetapkan

Kamu harus selektif dalam membandingkan harga premi dengan manfaat atau layanan yang diberikan. Jangan sampai kamu membayar banyak tetapi tidak mendapatkan manfaat yang lebih baik. Perusahaan asuransi pun kini berlomba-lomba untuk bersaing dengan memberikan berbagai fasilitas untuk menyenangkan konsumennya.

Misalnya, ada perusahaan asuransi yang memberikan layanan perpanjangan STNK secara gratis. Ada juga yang memberikan layanan Emergency Roadside Assistant secara gratis. Untuk mendapatkan asuransi mobil yang baik, kamu bisa mempertimbangkan apakah fasilitas yang diberikan oleh perusahaan asuransi ini memang bermanfaat untuk kamu.

3. Pelayanan dan Kredibilitas Bengkel Rekanan

Banyaknya bengkel rekanan juga menjadi alasan untuk menentukan asuransi mobil mana yang terbaik untuk kamu. Banyaknya bengkel dan lokasi bengkel akan memudahkan kamu dalam melakukan perbaikan dan klaim. Jika kamu cocok dengan bengkel langganan, tanyakan saja apakah bengkel tersebut merupakan rekanan dari perusahaan asuransi. Dengan begitu, kamu akan dilayani dengan bengkel pilihan kamu sendiri saat melakukan klaim.

4. Perhatikan Fitur Layanan yang Ditawarkan

Meski terlihat sama, pada kenyataannya setiap perusahaan asuransi akan memiliki fitur dan keunggulan layanannya masing-masing. Jadi kita harus benar-benar berhati-hati dalam memilih. Kamu juga bisa menyesuaikan perusahaan asuransi yang dipilih dengan merek kendaraan kamu.

Terkadang, ada perusahaan tertentu yang memberikan layanan yang sangat cocok untuk merek mobil tertentu. Misalnya jika kamu memiliki merek Toyota, maka carilah asuransi mobil Toyota yang dikenal handal dalam melindungi mobil Toyota. Oleh karena itu, lakukan riset mendalam sebelum memilih.

Kesimpulan

Memiliki kendaraan pribadi akan membuat kamu mempertimbangkan banyak hal, termasuk merawatnya agar awet dan bisa digunakan untuk kebutuhan sehari-hari. Apalagi mobil merupakan salah satu aset yang memiliki nilai ekonomi yang cukup tinggi. Jadi wajar saja jika kamu memiliki budget khusus untuk mengurusnya serta mengantongi asuransi

Selain menjaga agar nyaman saat dipakai, perawatan juga berguna untuk menjaga nilai aset tersebut agar tidak menurun akibat kerusakan dan berbagai risiko lainnya. Nah, salah satu langkah yang bisa kamu lakukan untuk mengurangi risiko kerusakan adalah dengan memiliki asuransi kendaraan. Dengan memiliki asuransi kendaraan, kamu bisa mengalihkan risiko seperti kerusakan akibat kecelakaan.

Itulah daftar asuransi mobil terbaik di Indonesia yang memberikan perlindungan dan manfaat untuk mobil kamu sesuai dengan premi yang dipilih. Semoga bermanfaat!